Qu’est-ce qu’une ligne de crédit, d’ailleurs ? Toute petite entreprise connaît des difficultés de trésorerie. Puisque les fluctuations de trésorerie sont une partie naturelle de la conduite des affaires, plutôt que d’essayer de les éviter, une approche alternative serait de gérer activement votre trésorerie. Dans cet article, nous allons discuter d’un outil important pour la gestion de la trésorerie : la ligne de crédit.
Une marge de crédit est un montant d’argent donné que vous pouvez emprunter lorsque vous en avez besoin, et rembourser lorsque vous n’en avez pas besoin. Elle est différente d’un prêt car vous n’êtes pas obligé de l’utiliser, mais vous pouvez l’utiliser comme tampon ou comme option de repli si vous avez des problèmes de trésorerie inattendus provoqués par des clients qui paient en retard, des dépenses non planifiées ou simplement par des cycles saisonniers. Ils peuvent également être un excellent moyen de commencer à construire ou à renforcer votre score de crédit d’entreprise.
À qui s’adresse-t-il et qui ne devrait pas l’utiliser ?
Pour les entreprises qui sont déjà sur pied, une ligne de crédit offre un filet de sécurité. Pour les entreprises en démarrage, une ligne de crédit peut aider à faire décoller votre entreprise, car de nombreuses nouvelles entreprises ont des besoins en capital limités, et un prêt peut rapidement gruger vos profits. Pour les entreprises qui sont déjà sur pied, une ligne de crédit offre un filet de sécurité, ainsi qu’une grande flexibilité que les propriétaires d’entreprise peuvent utiliser de manière créative à leur avantage. Par exemple, certains propriétaires d’entreprise offrent à leurs clients et fournisseurs de meilleures conditions de paiement afin d’obtenir un avantage concurrentiel, d’autres achètent des stocks lorsqu’ils sont moins chers ou investissent dans la publicité pour attirer davantage de clients. Comme toute autre solution de financement, les lignes de crédit se déclinent en différentes variétés, chacune présentant des avantages et des inconvénients.
L’essentiel est d’effectuer vos recherches et de choisir la bonne solution pour votre entreprise. Il n’existe pas de solution « taille unique «. L’avantage le plus important d’une ligne de crédit est probablement le fait que vous ne payez des intérêts que sur l’argent que vous utilisez réellement, ce qui vous donne la flexibilité d’investir quand vous le voulez et de remplir vos obligations financières quand vous en avez besoin.
La ligne de crédit est une solution qui vous permet d’investir dans votre entreprise.
Une fois que vous passez par le processus d’approbation, vous pouvez choisir le meilleur moment pour utiliser votre ligne de crédit, et vous pouvez la rembourser lorsque vous n’en avez plus besoin pour éviter de payer des frais inutiles. Toutefois, étant donné que l’organisme qui offre la ligne de crédit met essentiellement de l’argent de côté pour vous, certains fournisseurs de financement vous factureront des frais uniquement pour le droit d’utiliser la ligne de crédit, même si vous n’avez pas réellement utilisé les fonds. D’autres ne vous factureront que lorsque vous tirerez effectivement l’argent, mais ces frais pourraient être plus élevés.
En quoi une ligne de crédit diffère-t-elle d’un prêt commercial ?
La principale différence est peut-être qu’un prêt aux entreprises est tiré une fois, généralement dans un but précis. Une ligne de crédit, en revanche, peut être utilisée plusieurs fois. Par conséquent, les prêts aux entreprises sont généralement utilisés pour emprunter des montants plus élevés, et souvent à des fins ponctuelles, comme le rachat d’un concurrent.
Les lignes de crédit sont souvent utilisées pour les activités quotidiennes. Une autre différence est que les remboursements de prêts sont fixés et payés sur une base mensuelle, tandis qu’une ligne de crédit peut être remboursée à tout moment, et si votre solde est nul, votre paiement est nul. Ainsi, les frais de clôture sont aussi généralement plus élevés pour les prêts, mais les frais d’entretien pour les lignes de crédit pourraient être plus élevés en raison de la flexibilité des conditions de remboursement.
Comment faire une demande de ligne de crédit pour petite entreprise
D’abord et avant tout, effectuez vos recherches et trouvez la solution qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise. Ensuite, assurez-vous de prendre des mesures pour démontrer que vous êtes sérieux au sujet de votre entreprise. Si vous êtes encore en mode startup, rédigez un plan d’affaires. En plus de tous les autres avantages de cette démarche, comme le fait de vous assurer que vous n’avez pas oublié d’aspects importants de l’entreprise, il démontre également aux prêteurs comment vous allez générer les revenus nécessaires pour effectuer vos remboursements. La rédaction d’un plan d’affaires démontre aux prêteurs comment gérer les revenus nécessaires pour effectuer vos remboursements.
Vous voudrez également garder un œil sur votre score de crédit personnel. Si votre entreprise est nouvelle, il est peu probable qu’elle ait un score de crédit, ce qui signifie que votre banque se penchera plutôt sur votre score de crédit personnel. Si votre score est faible, obtenir l’approbation d’une ligne de crédit pourrait s’avérer délicat, ou se traduire par un taux d’intérêt plus élevé.
Il convient de noter que les lignes de crédit ne doivent pas nécessairement provenir des banques, et plusieurs alternatives existent. Par exemple, si vos problèmes de trésorerie peuvent être gérés avec une petite injection de liquidités, parlez à votre banque de la possibilité d’obtenir une carte de crédit professionnelle à la place, ou essayez l’un des fournisseurs de lignes de crédit alternatives, dont le nombre ne cesse de croître.
Quels sont les taux d’intérêt auxquels je peux m’attendre ?
Les lignes de crédit offrent une quantité de flexibilité que beaucoup d’autres solutions n’offrent pas, cependant, cette flexibilité a un prix. Alors que les prêts aux entreprises semblent avoir des taux d’intérêt plus élevés, une ligne de crédit commerciale a généralement des frais, tels que ceux que vous payez pour garder la ligne disponible même si vous ne l’utilisez pas. Donc, dans les faits, les taux d’intérêt apparemment plus bas d’une ligne de crédit pourraient tout de même vous faire payer un peu plus.
En définitive, les lignes de crédit offrent une quantité de flexibilité que beaucoup d’autres solutions n’offrent pas, cependant, cette flexibilité a un prix. Ce que vous choisirez dépendra de votre entreprise, mais faites particulièrement attention à prendre en compte tous les frais qu’un fournisseur de ligne de crédit facturera lorsque vous prendrez votre décision.
La ligne de crédit est une solution qui vous permet de faire des économies.
Que devrais-je faire pour obtenir une ligne de crédit ?
Les exigences pour obtenir une ligne de crédit varient selon les fournisseurs de financement, mais tous ont une chose en commun : ils examinent votre capacité de remboursement pour prendre une décision. De nombreuses banques et d’autres prêteurs traditionnels voudraient voir que votre entreprise est rentable et que son flux de trésorerie est positif, c’est pourquoi il est préférable de sécuriser une ligne de crédit avant d’en avoir besoin. D’autres fournisseurs peuvent vouloir examiner des facteurs tels que vos créances ou l’historique de vos ventes afin de prendre une décision.
Que faire si je ne peux pas montrer au fournisseur de ligne de crédit que mon entreprise a un flux de trésorerie positif ?
Encore une fois, il existe de nombreuses façons d’obtenir une ligne de crédit. Démontrer un flux de trésorerie positif est une façon, mais ce n’est certainement pas la seule. Cependant, si aucune des méthodes décrites ci-dessus n’est viable, voyez si le fournisseur de financement envisage plutôt une ligne de crédit sur fonds propres , ce qui signifie que vous utilisez les fonds propres que vous avez dans la propriété comme garantie , ce qui revient à une option à moindre risque pour votre fournisseur.
Quelles sont les meilleures façons d’utiliser une ligne de crédit ?
Comme nous l’avons mentionné plus haut, une ligne de crédit est idéale pour les besoins financiers à court terme, comme sortir le grand jeu pour commercialiser un nouveau produit, ou pour couvrir les salaires pendant une période de sécheresse. Mais attention, n’utilisez pas trop votre ligne de crédit pour vous dépanner financièrement. Utilisez autant que possible sur des activités génératrices de revenus, car cela permettra d’équilibrer la nouvelle dette que vous avez contractée et de délivrer la croissance que votre entreprise vise.
Comment trouver le bon fournisseur de lignes de crédit ?
Pensez à un tel fournisseur comme à tout autre fournisseur de services essentiels à votre entreprise. Ils ne sont seulement pas des fournisseurs, mais des clients commerciaux. Ainsi, lorsque vous en choisissez un, assurez-vous que vous vous sentez vraiment à l’aise avec lui. Un tel partenaire comprendra votre entreprise et vos besoins, s’intéressera à vous et sera familier avec l’environnement des petites entreprises.
Il doit être en mesure d’offrir un service de qualité à ses clients.
Il devrait être capable de reconnaître les défis auxquels les petites entreprises sont confrontées. Par exemple, peut-être que votre entreprise est saisonnière ou qu’elle souffre de clients qui paient lentement. Un bon prestataire sera plus réceptif à des arrangements créatifs et plus attentif si vous êtes en grande difficulté, il comprendra ces contraintes et adaptera la meilleure solution pour vous.
Vous avez utilisé une ligne de crédit pour aider à démarrer ou à développer votre entreprise, et vous avez trouvé cela bénéfique ? Avez-vous des conseils pour trouver le bon fournisseur ? Partagez votre avis dans les commentaires ci-dessous.
